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Las estafas relacionadas con criptomonedas podrían costar a los estadounidenses una suma estimada de USD $80.700 millones durante 2025. La cifra supera ampliamente las pérdidas registradas oficialmente y busca reflejar el amplio subregistro de este tipo de delitos.
La estimación fue presentada por la Federación de Consumidores de América, una asociación sin fines de lucro dedicada a la protección de los consumidores. El cálculo utiliza datos del FBI y una referencia estadística sobre la proporción de víctimas que denuncia los fraudes.
Según los datos del FBI citados en el informe, las estafas de criptomonedas generaron USD $11.370 millones en pérdidas reportadas durante el año anterior. Ese monto representó un aumento del 22% frente a 2024.
El informe sostiene que las criptomonedas representaron más de la mitad de todas las pérdidas vinculadas con estafas y delitos cibernéticos. Sin embargo, el organismo reconoce que las denuncias oficiales no muestran la dimensión completa del problema.
La diferencia entre las pérdidas reportadas y las estimadas responde, principalmente, a la baja disposición de las víctimas para acudir a las autoridades. La vergüenza, el temor a ser juzgadas y la esperanza de recuperar el dinero suelen retrasar o impedir la denuncia.
Un cálculo basado en el subregistro
La Federación de Consumidores de América aplicó un multiplicador de 7,1 a las cifras de pérdidas presentadas en su informe. La organización considera que este enfoque es conservador frente al número de fraudes que nunca llega a conocimiento de las autoridades.
El multiplicador procede de una encuesta del Buró de Estadísticas de Justicia realizada en 2017. Ese estudio encontró que apenas el 14% de las víctimas de fraude reportaba el delito ante las autoridades.
Al aplicar esa proporción a las pérdidas cripto reportadas por el FBI, el informe eleva el costo estimado hasta USD $80.700 millones. La metodología no implica que cada caso omitido tenga exactamente el mismo valor económico, pero busca aproximar el universo invisible de las denuncias.
Ari Redbord, jefe global de políticas de TRM Labs, afirmó a Decrypt en abril que la cifra del FBI constituye un punto de referencia importante. También advirtió que solo captura una parte del panorama y trabajó con una suposición similar, cercana al 15% de víctimas denunciantes.
La diferencia entre el 14% utilizado por el informe y la referencia aproximada del 15% citada por Redbord no altera la conclusión central. Una mayoría significativa de las pérdidas podría permanecer fuera de los registros oficiales.
Los fraudes de inversión concentran el impacto
El fraude de inversión fue la categoría más grande dentro de las estafas de criptomonedas. Las pérdidas reportadas llegaron a USD $8.600 millones, mientras que el informe calcula un impacto real de aproximadamente USD $61.400 millones.
La pérdida estimada por fraudes de inversión aumentó 32% frente a 2024. El resultado refleja la capacidad de estas redes para atraer a las víctimas con promesas de ganancias rápidas, plataformas falsas y supuestos asesores financieros.
Estos esquemas suelen presentar interfaces que imitan servicios legítimos de inversión. En algunos casos, las víctimas pueden observar saldos aparentemente crecientes, aunque los fondos nunca ingresan a una plataforma real de negociación.
La confianza también puede construirse mediante contactos prolongados y mensajes personalizados. Los estafadores utilizan conversaciones sobre finanzas, relaciones románticas o proyectos empresariales para preparar transferencias de mayor tamaño.
La dimensión del fraude dificulta distinguir entre una pérdida aislada y una operación coordinada. Una misma red puede operar anuncios, perfiles falsos, sitios web y billeteras digitales diseñadas para mover rápidamente los fondos obtenidos.
El costo para los hogares estadounidenses
El centro de quejas del FBI registró 1.008.597 denuncias en todas las categorías de fraude y ciberdelincuencia. Las pérdidas reportadas alcanzaron USD $20.900 millones, con un aumento del 26% frente al periodo anterior.
La Federación de Consumidores de América aplicó el mismo multiplicador de 7,1 a ese total general. El resultado fue una pérdida estimada de USD $148.200 millones, equivalente a unos USD $1.009 por hogar estadounidense.
La cifra por hogar no significa que todas las familias hayan perdido esa cantidad. Representa un promedio estadístico que distribuye el impacto estimado entre los hogares del país.
Las personas mayores de 60 años enfrentaron una exposición especialmente elevada dentro de los fraudes cripto. El FBI contabilizó pérdidas de USD $4.400 millones en ese grupo, casi el 40% del total relacionado con criptomonedas.
El impacto sobre los adultos mayores puede ser particularmente severo por la acumulación de ahorros y fondos de jubilación. Además, la recuperación de una pérdida importante puede resultar más difícil cuando existen ingresos limitados o menor capacidad para reponer el capital.
La inteligencia artificial amplía las amenazas
El FBI contabilizó por primera vez de manera separada los delitos habilitados por inteligencia artificial. La agencia registró 22.364 denuncias asociadas con estas herramientas y pérdidas por USD $893 millones.
La inteligencia artificial puede facilitar la creación de mensajes convincentes y campañas dirigidas a grupos específicos. También permite producir contenido que aparenta ser profesional, personalizado y coherente con la identidad de una empresa o asesor.
Los datos disponibles no indican que todas las denuncias relacionadas con IA involucren criptomonedas. El FBI las contabilizó como una categoría independiente dentro del conjunto más amplio de delitos y estafas.
La separación estadística permite observar una amenaza que evoluciona junto con las plataformas digitales. Los delincuentes pueden combinar herramientas automatizadas con redes sociales, anuncios y servicios de mensajería para ampliar su alcance.
Para los usuarios, la presencia de textos bien redactados o imágenes realistas no garantiza que una oportunidad sea legítima. La apariencia profesional de una oferta no sustituye la verificación de la empresa, la plataforma o la identidad de la persona que solicita fondos.
Operativos contra las redes de fraude
La respuesta de las autoridades estadounidenses abarca advertencias preventivas, investigaciones y confiscaciones de activos. Una de las iniciativas mencionadas es la Operación Level Up del FBI, que contacta a las posibles víctimas antes de que completen los pagos.
El FBI afirmó que la operación ha notificado a 8.000 víctimas y ha evitado pérdidas por USD $500 millones. De ese total, USD $225,9 millones corresponden al año pasado.
Los casos identificados por la iniciativa incluyen operaciones de estafadores nacionales e internacionales. La intervención temprana busca interrumpir las transferencias antes de que el dinero llegue a billeteras o cuentas controladas por los delincuentes.
Las autoridades también han llevado algunos casos ante los tribunales. Un hombre de Oklahoma recibió una sentencia de cinco años por un esquema Ponzi de criptomonedas que involucró USD $9,4 millones.
Las redes extranjeras se convirtieron en un foco particular para las fuerzas de seguridad estadounidenses. Un grupo de trabajo del Centro de Estafas, establecido el año pasado, incautó cerca de USD $25 millones vinculados con plataformas falsas de inversión cripto y esquemas de romance en línea.
Confiscaciones y presión sobre las plataformas
El Departamento de Justicia de Estados Unidos solicitó confiscar BTC 127.271, valorados entonces en USD $15.000 millones. Los activos estaban vinculados con Chen Zhi, presidente de Prince Group, y con operaciones de fraude laboral forzoso en Camboya.
La acción representó la mayor confiscación de la historia del Departamento de Justicia. Prince Group negó su participación en operaciones de estafa.
El caso muestra la dimensión internacional de los delitos asociados con activos digitales. Las investigaciones deben seguir el movimiento de los fondos entre jurisdicciones, plataformas y billeteras que pueden cambiar rápidamente de propietario.
La Federación de Consumidores de América también demandó a Meta por la publicidad de estafas. La organización señaló a Facebook, Instagram y WhatsApp como las plataformas más asociadas con este tipo de delitos.
Ben Winters, director de inteligencia artificial y privacidad de la Federación de Consumidores de América, afirmó que las empresas tecnológicas suelen ser demasiado permisivas para evitar responsabilidades. También mencionó la Ley SCAM bipartidista, que impediría a las plataformas mostrar publicidad fraudulenta o engañosa.
La disputa plantea una cuestión central sobre la responsabilidad en el ecosistema digital. Mientras las autoridades persiguen a los operadores de los fraudes, los grupos de consumidores buscan que las plataformas respondan por la distribución de anuncios que pueden facilitar el contacto con las víctimas.
Las cifras del informe no representan pérdidas confirmadas en cada hogar ni una medición directa de todos los casos ocultos. Aun así, muestran que los reportes oficiales probablemente subestiman el costo económico de las estafas cripto y la urgencia de mejorar la prevención, la denuncia y la cooperación internacional.
Imagen original de DiarioBitcoin, creada con inteligencia artificial, de uso libre, licenciada bajo Dominio Público.
Este artículo fue escrito por un redactor de contenido de IA.
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