Где и как платить криптой за границей. И главное — зачем

Платить криптовалютой за товары и услуги в России нельзя, но в некоторых странах это разрешено и практикуется уже не первый год. Тысячи компаний в мире предлагают клиентам выбрать опцию оплаты криптовалютой.

Среди них отели, рестораны, магазины электроники, онлайн-платформы, медицинские сервисы, такси, музеи и многое другое. Но дополнительный способ оплаты может быть лишь частью маркетинговой стратегии и продавец получит платеж в привычной валюте, хотя покупатель тратил именно крипту.

Эксперты разобрали для «РБК-Крипто», как происходят платежи в криптовалютах и по криптокартам, где это работает, доступно ли россиянам и когда вообще имеет смысл.

Прямая оплата в криптовалютах или «вшитый обмен»

Прямая оплата криптовалютой, когда покупатель отдает криптоактив и продавец получает его же, обычно проходит по одной из двух схем, говорит генеральный директор «Технобит» Александр Пересичан. В первом случае продавец принимает платеж прямо на свой кошелек, во втором — через посредника, платежного провайдера, например, Binance Pay, CoinGate, Triple-A.

При этом, оплата через посредника может подразумевать «вшитый обмен», с помощью которого продавец получает не криптовалюту, а привычную ему фиатную валюту, добавил независимый IT-консультант Роман Некрасов. По его словам, это самый распространенный способ.

«Например, онлайн-магазин заключает договор с сервисом криптоплатежей. Покупатель видит на сайте способ «Оплатить криптовалютой», но что именно получает в итоге продавец, мы не знаем. Он мог договориться с посредником о расчетах как в криптовалюте, так и в фиате — то есть, о мгновенной конвертации в нужную валюту. Это и есть вшитый обмен, но для покупателя это выглядит, как оплата криптовалютой», — пояснил Некрасов.

Процессинговая компания при этом получает какую-то комиссию за проведение подобных платежей, добавил эксперт.

По данным европейского сервиса Coingate, в первом полугодии 2026 года лишь четверть полученных оплат мерчанты выводят в криптовалюте, все остальное — в фиате, отметил Пересичан. По его словам, это в целом понятно и логично: продавцу проще вести бухгалтерию, фиксировать выручку и избегать рисков волатильности.

Эксперт также указал на то, что не везде возможны платежи через любого провайдера. Например, в Европе прямой прием возможен через регулируемых провайдеров.

По словам Некрасова, чаще всего прием криптовалют — это маркетинговая история: компании вводили подобные опции в периоды роста крипторынка и на волне интереса пользователей к этому активу. Он пояснил, что реальные объемы таких операций незначительные, но компания получала сразу бесплатные упоминания в СМИ.

Также существуют сервисы, продающие подарочные карты за крипту. По словам аналитика, самый популярный — Bitrefill, где можно, например, купить подарочные карты Amazon, а ими уже можно платить за товары на маркетплейсе.

Ситуация с обменниками в разных странах

Ситуация сильно различается в зависимости от юрисдикции. По словам Пересичана, в Европе обмен криптовалюты на обычные деньги возможен только через авторизованных криптопровайдеров. То есть с полным набором правил, присущих традиционной финансовой системе: верификация, проверки KYC и AML, лимиты и блокировка операций по санкционным или AML-рискам.

По пути ужесточения регулирования криптообменников идет весь мир, говорит Некрасов. В ЕС работают правила MICA, в ОАЭ — VARA, в других юрисдикциях — свои требования. По словам аналитика, в целом все сводится к необходимости получения лицензий на операции обмена криптовалют на фиатные валюты и обратно.

Если взять ближнее зарубежье, то обмен криптовалюты в некоторых странах носит более прикладной характер, говорит Пересичан. Например, в Грузии работают зарегистрированные поставщики криптоуслуг, обменники и криптоматы, через которые можно обменять криптовалюту на обычные деньги.

«Многие российские обменники предлагают операции за рубежом. Однако лишь единицы имеют официальные представительства в других государствах, чаще всего обмен осуществляется через местного партнера или вообще физическое лицо. К таким операциям нужно относиться чрезвычайно внимательно, чтобы не стать жертвой мошенников или не нарушить законодательство другой юрисдикции», — предупредил эксперт.

Криптокарты бирж, работают ли для россиян и какие нюансы

Главный нюанс — криптокарты глобальных бирж созданы чаще всего на международной системе MasterCard, реже — Visa, а они для россиян внутри России (в офлайн-магазинах и на сайтах российских магазинов) не работают, сказал Некрасов. То есть криптокарта от биржи может быть полезна разве что за границей, при оплате подписок на зарубежные сервисы или для бронирования отелей, уточнил эксперт.

Кроме того, по таким картам достаточно высокие комиссии и нередки блокировки. Пользователь пополняет карту монетами, а она блокируется. По словам Некрасова, остается только обратиться в службу поддержки, но результат обращения спрогнозировать сложно.

Блокировки — это вопрос, требующий учета геополитической обстановки, которая достаточно быстро меняется, добавил Пересичан. Он напомнил, что решение, которое работало вчера, может быть недоступно сегодня.

Но он отметил, что россияне не перестают искать возможности получения криптокарт для оплат зарубежных сервисов или поездок. Кому-то удается выпустить карту крупной криптобиржи по российскому паспорту, но с подтверждением адреса проживания в одной из стран ближнего зарубежья. По опыту, таких лазеек становится все меньше и в случае блокировки полученной таким путем криптокарты оспорить ее очень сложно, согласился эксперт.

В последний год стали популярны крипто-фиатные кошельки, которые предлагают виртуальные карты через иностранную или дружественную платежную инфраструктуру, рассказал Пересичан. Пользователь проходит удаленную идентификацию по российскому паспорту, пополняет баланс стейблкоинами, получает виртуальную карту и платит ей как обычной банковской картой. По словам эксперта, у таких решений есть свои слабые места: курс конвертации, комиссии и риск блокировки операций, но подобные сервисы достаточно быстро перестраивают свою работу с учетом геополитической обстановки.

Где распространены криптоплатежи

Самые лояльные юрисдикции — это те, где есть четко очерченные правила крипто-эквайринга, где компании могут законно принимать криптовалюту по договору с платежным провайдером, рассказал Некрасов. По его словам, это Сингапур, ОАЭ, США, Мальта.

Эксперт подчеркнул, что компании редко заинтересованы в прямом взаимодействии с покупателем и по большей части используют процессинговых посредников для организации приема оплаты в криптовалюте. В США лидер среди таких сервисов — Coinbase (она и биржа, и процессинговая компания). Некрасов отметил, что напрямую оплату в криптовалюте видят смысл принимать только в люкс-сегменте: например, за дорогую недвижимость или яхту, где товары — штучные.

По словам Пересичана, важно разделять три вещи: законность владения криптовалютой, наличие регулируемых криптосервисов и реальную возможность заплатить криптовалютой за кофе, отель или билет. Это разные уровни зрелости рынка.

Есть юрисдикции и отдельные города, где криптоплатежная инфраструктура развита на высоком уровне. Например, Швейцария и Лугано, с оговорками — ОАЭ, а также отдельные туристические рынки Азии. Но даже там это не означает, что стейблкоинами можно свободно расплатиться в любом магазине, сказал эксперт.

По словам Пересичана, для россиян ближнее зарубежье часто выглядит практичнее. Но не потому, что там криптовалютой «можно платить везде», а потому что там проще путь до платежа в криптовалюте: местная банковская карта, лицензированный обменник, криптомат, офисный обмен USDT или крипто-фиатный сервис. Но все эти маршруты зависят от документов, локальных правил, комплаенса и готовности сервиса работать с конкретным клиентом, предупредил специалист.

Есть ли смысл платить криптой офлайн

Пользоваться криптовалютой целесообразно, если человек постоянно путешествует и ему нужна какая-то карта без особой привязки к конкретной валюте или стране, полагает Некрасов. Тогда криптокарта мировой биржи — один из стоящих вариантов, но на ней точно не стоит хранить существенные суммы из-за риска блокировок, предупредил он.

Если человек получает какой-то доход в криптовалюте (например, разработчик-фрилансер) и ему не нужно переводить все в фиат, а траты появляются, тогда имеет смысл, пусть и с комиссией, оплатить криптой, допустил аналитик. Например, купить авиабилеты через Travala, а не сначала обменять на фиат, а только потом купить билеты.

Смысл также появляется, если необходимо перевести деньги человеку в другой стране, добавил Пересичан.

«Для повседневных мелких покупок офлайн использовать криптовалюту особого смысла нет. Если у человека есть работающая банковская карта или наличные, почти всегда проще расплатиться именно ими: меньше комиссий, понятнее курс, есть привычные правила возврата и оспаривания операций. Криптовалюта здесь часто проигрывает по удобству», — сказал Пересичан.

Криптоплатежи стали практичнее, но не проще, считает эксперт. По его словам, за последние годы появилось больше сервисов, которые позволяют использовать стейблкоины в бытовых задачах: оплатить подписку, пополнить карту, перевести деньги или получить местную валюту, но это не отменяет главного ограничения: криптовалюта плохо встраивается в обычную розничную оплату без посредника.

«Поэтому для россиянина главный вопрос будет не в том, можно ли в стране расплачиваться криптовалютой, а какие платежные мосты доступны именно ему. Есть ли у него подходящий документ для прохождения KYC, какие у карты лимиты, как считается курс, кто несет риск блокировки операции и что происходит при споре с продавцом», — объяснил Пересичан.

По его оценкам, самое рациональное решение в текущих реалиях — не строить все свои платежные планы только вокруг криптовалюты. Лучше заранее иметь несколько вариантов: обычную карту, наличные, проверенный способ обмена стейблкоинов на местную валюту и резервный платежный инструмент для онлайн-покупок. Криптовалюта может быть полезной частью этой системы, но делать ее единственным способом оплаты за границей рискованно, предупредил эксперт.