SWIFT интегрирует принципы Ripple при сохранении роли банков

SWIFT объявил о запуске новой глобальной схемы платежей, которая позволит потребителям и малому бизнесу отправлять международные переводы так же быстро и понятно, как внутри страны.

Презентация инициативы состоялась 29 января. Вводить решение будут поэтапно, начиная с 2026 года, а минимально рабочую версию планируют запустить уже в первой половине года. В работе над проектом уже участвуют более 40 банков.

Международные переводы через SWIFT ждут крупные изменения

На первый взгляд анонс может показаться очередным обновлением инфраструктуры. На самом деле речь идет о стратегическом развороте, который поднимает те же проблемы, на которые годами обращал внимание Ripple.

Новая платежная схема SWIFT нацелена на международные переводы для частных лиц и малого бизнеса. Такая сфера традиционно связана с задержками, неясными комиссиями и непредсказуемыми курсами валют.

В рамках схемы участвующие банки будут следовать жестким правилам. Среди них — обязательное раскрытие информации о комиссиях и курсе валют до перевода, гарантия передачи полной суммы и прозрачное отслеживание статуса платежа на всех этапах.

Проще говоря, пользователи заранее узнают, сколько придется заплатить, какую сумму получит адресат и когда дойдут средства.

SWIFT оценивает влияние блокчейна на финансовые системы

Международные платежи остаются уязвимым местом для банковского сектора.

Внутри стран платежи уже проходят за считаные секунды. Международные переводы по-прежнему требуют нескольких дней, проходят через цепочку посредников и нередко уменьшаются из-за скрытых издержек.

Этим воспользовались финтех-компании и проекты на базе блокчейна. Ripple давно утверждает, что нынешняя модель корреспондентских банков не отвечает современным требованиям.

Анонс SWIFT — показатель растущего давления устранить этот разрыв.

SWIFT признал те же проблемы, на которые ранее указывал Ripple

Ripple на протяжении многих лет отмечал, что международные переводы не работают по трем ключевым причинам.

• Отправители редко знают итоговую стоимость заранее.
• Переводы проходят медленно и часто неожиданно задерживаются.
• Банкам приходится заранее размещать средства на зарубежных счетах, выводя капитал из оборота.

Обновленная схема SWIFT решает первые два вопроса — прозрачность и предсказуемость.

Такое совпадение неслучайно. Оно подтверждает, что обозначенные Ripple проблемы реальны, пусть SWIFT и выбирает свой путь их решения.

Несмотря на усовершенствования, модель SWIFT не меняет саму систему расчетов между банками.

Деньги по-прежнему проходят цепочку корреспондентских банков. Банки продолжают держать заранее пополненные счета в иностранных валютах. Капитал остается замороженным для обеспечения трансграничных переводов.

Схема меняет лишь впечатление от платежей для клиентов. При этом банковское управление ликвидностью внутри системы остается прежним.

На этом и заканчиваются возможности решения SWIFT.

Банковские пилотные проекты Ripple заслуживают внимания

Последние партнерские проекты Ripple с банками строятся на другом принципе.

Компания делает ставку не на стандарты обмена сообщениями и автоматизацию правил, а на механизмы расчетов. С помощью блокчейн-инфраструктуры и регулируемых стейблкоинов Ripple стремится снизить потребность в заранее пополненных счетах.

Банки из Саудовской Аравии, Швейцарии и Японии тестируют такой подход в закрытых пилотных проектах. Задача здесь не заменить SWIFT, а снизить затраты капитала в отдельных направлениях переводов.

Главный акцент Ripple — именно на балансовых показателях, а не на интерфейсе работы с системой.

Условия для Ripple становятся все более ограниченными

Инициатива SWIFT задает новые стандарты для всей отрасли. Ожидаемыми становятся прозрачность и гарантия доставки перевода.

Это уменьшает преимущество Ripple в скорости и отслеживаемости транзакций. Но спрос на альтернативные механизмы расчетов никуда не исчезает.

В направлениях с большими требованиями к капиталу, а также на развивающихся рынках проблема эффективности ликвидности остается нерешенной. Благодаря этому интерес банков к решениям Ripple не пропадает.

SWIFT не внедряет блокчейн. Поддержка XRP не реализуется. Отказа от корреспондентского банкинга тоже не будет.

SWIFT лишь признает те же структурные проблемы, о которых Ripple говорит уже много лет, — но решать их организация собирается так, чтобы сохранить привычную банковскую инфраструктуру.