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A partir del 1 de julio de 2025, Chile implementará la normativa conocida como la Travel Rule o “Regla de Viaje”, que obligará a los exchanges de criptomonedas a transparentar las transacciones de Bitcoin y otras criptomonedas que superen los 1,000 dólares.
Esta medida está alineada con los estándares internacionales establecidos por el Grupo de Acción Financiera (GAFI), un organismo que trabaja para combatir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, entre otros crímenes financieros. La Regla de Viaje requiere que los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP) intercambien información sobre los usuarios.
Impacto de la “Travel Rule” en el mercado cripto en Chile
Con Travel Rule, los emisores deberán informar sobre las transacciones que superen los 1,000 dólares, incluyendo datos como el nombre del emisor, el nombre del beneficiario y la dirección de destino de los fondos. Esto afectará directamente la privacidad de las transacciones, una de las características más valoradas de las criptomonedas, especialmente Bitcoin.
La implementación de esta regulación ha generado un gran debate en la comunidad cripto. Por un lado, algunos destacan que la medida puede ayudar a reducir el uso ilícito de Bitcoin y otras criptomonedas. Por otro lado, muchos usuarios y plataformas se sienten preocupados por la pérdida de privacidad que traerá consigo la Regla de Viaje.
En Europa, esta regla entró en vigor a finales de 2024, y ahora Chile sigue el ejemplo de la Unión Europea. Aunque el presidente Gabriel Boric ha defendido la regulación como una forma de garantizar la seriedad institucional, algunos actores del mercado de criptomonedas, como Jaime Bünzli, CEO de Buda.com, advierten que los desafíos técnicos de implementación podrían ser enormes, dado que la infraestructura del ecosistema cripto aún no está completamente preparada para esta transición.
La Travel Rule también ha sido criticada por su impacto potencial en la adopción de criptomonedas, ya que podría limitar el uso de estas para transacciones privadas, que es una de las características que más atrae a los usuarios. Además, el reto técnico para cumplir con la normativa es significativo, dado que la interoperabilidad entre las diferentes redes de exchanges es aún limitada.
La entrada en vigor de la “Regla de Viaje” en Chile
A partir de julio de 2025, las transacciones de Bitcoin en Chile estarán sujetas a la Regla de Viaje, lo que pondrá fin a su anonimato en ciertas transacciones. Aunque esto podría aumentar la transparencia en el mercado de criptomonedas, también plantea serias preocupaciones sobre la privacidad de los usuarios.
Los actores del mercado deben prepararse para cumplir con esta normativa, que traerá consigo importantes desafíos técnicos y cambios en la dinámica del trading cripto en el país. Cabe recordar que Bitcoin y otras criptomonedas son legales en Chile, pero con regulaciones. El gobierno chileno ha implementado normativas como la Travel Rule para garantizar la transparencia y el cumplimiento de las leyes internacionales sobre lavado de dinero.
Por otra parte, GAFI es un organismo intergubernamental que establece normas y medidas para prevenir el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y la proliferación de armas de destrucción masiva. El GAFI cuenta con más de 39 miembros, incluyendo países como Estados Unidos, Reino Unido, Alemania, Francia y Japón. También cuenta con miembros de diferentes regiones del mundo como la Unión Europea y Australia.
Chile se ha mostrado estricta con el mercado de las criptomonedas en los últimos meses. Incluso, el presidente Gabriel Boric ironizó sobre el mandatario argentino, Javier Milei, al declarar que Chile no “anda ofreciendo criptomonedas por internet”. Boric reforzó una imagen de seriedad institucional y visión a largo plazo.
“Les puedo asegurar, además, que en esto, como presidente de la República y todas las instituciones, siempre en estas cosas vamos a tener una política de Estado, no vamos a andar ofreciendo criptomonedas por internet.”