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Cinco asociaciones de comercio bancario estadounidense exigen que la oficina del Contralor de la moneda (OCC) congele todas las solicitudes de bancos de confianza pendientes de empresas criptográficas como Circle y Ripple, advirtiendo a la agencia que aprobar estas cartas explotaría décadas dedentregulatoria.
En una carta enviada a la OCC, la Asociación Americana de Banqueros, las cooperativas de crédito de Estados Unidos, la Asociación de Banqueros de Consumidores, los banqueros comunitarios independientes dent América y la Asociación Nacional de Banqueros argumentaron que estas aplicaciones carecen de transparencia y plantean graves riesgos legales para el sistema bancario.
Según las asociaciones, las solicitudes de National Trust Bank de National Digital Trust Co, Fidelity Digital Assets, First National Digital Currency Bank y Ripple National Trust Bank no cumplen con el estándar para la revisión pública.
Las asociaciones dijeron que las partes del público de las presentaciones son tan vagas que no pueden revisarse de manera significativa. También argumentaron que emitir estas cartas equivaldría a una revisión tranquila de cómo se regulan los poderes de confianza; sin aportes públicos, sin comentarios y sin supervisión adecuada.
Los grupos bancarios desafían la base legal para las cartas de confianza de Crypto
El núcleo de su queja se centra en el marco legal para los bancos de confianza. Los grupos enfatizaron que los bancos nacionales de fideicomiso siempre se han limitado a los servicios fiduciarios, cosas como administrar propiedades o actuar como fideicomisarios, menores de 12 USC § 92a.
Lo que el círculo, Ripple y los demás quieren, dicen, es el acceso a los beneficios bancarios federales sin ser fiduciarios reales. La carta dice que usar § 27 (a) para las empresas criptográficas de la carta que no hacen el trabajo fiduciario "sería una escapatoria" y permitiría que estas compañías esquiven la Ley de la Compañía Bancaria y otras reglas que los bancos regulares deben seguir.
Según la política actual de OCC, la custodia de cripto no cuenta como una actividad fiduciaria. Incluso si las leyes estatales dicen que las empresas de fideicomiso pueden tener activos criptográficos, la ley federal no lo reconoce como fiduciario a menos que esté vinculado directamente a la gestión de bienes o fideicomisos.
Las asociaciones escribieron: "Proporcionar servicios de custodia para activos digitales no es una actividad fiduciaria", y dijo que otorgar charters a compañías criptográficas basadas solo en la custodia sería un descanso directo deldentOCC.
También citaron la carta interpretativa ahora revisada 1179, que le dio al OCC un amplio poder para decidir qué cuenta como fiduciario caso por caso. Esa carta se produjo después de la carta 1176, que permitió a la OCC aprobar la custodia de criptografía bajo las cartas de confianza sin comentarios públicos.
Los grupos dijeron que fue un cambio inaceptable a la ley bancaria federal. Ahora exigen que la OCC restaure un estándar constante y transparente: sin actividad fiduciaria, sin carta de confianza.
Los cabilderos advierten a OCC del riesgo sistémico y las empresas de imitación
Los cinco grupos advirtieron que si estas aplicaciones criptográficas pasan, seguirán docenas de otras compañías. Argumentaron que dejar que Ripple o Circle operen como bancos de confianza sin ofrecer servicios fiduciarios reales crearía una puerta trasera en el sistema bancario federal.
Eso, dijeron, crearía un "riesgo material" para la economía estadounidense más amplia. La carta de los cabilderos recordó a la OCC que los poderes bancarios menores de 12 USC § 24 (séptimo) nunca fueron destinados a los bancos de confianza. También señalaron que permitir que las empresas criptográficas usen § 27 (a) para el trabajo no fiduciario expulsaría efectivamente el propósito de tener cartas bancarias de confianza en primer lugar.
Si se aprueban, dijeron las asociaciones, el OCC estaría estableciendo unadent que permite que las empresas eluden la regulación llamándose a sí mismas que no son.
Nada de esto está sucediendo en el vacío. JPMorgan, el banco más grande del país, es miembro de las cinco asociaciones detrás de la carta. Y solo un día antes de que la carta fuera pública, Tyler Wink Levoss, cofundador de Gemini, fue después de JPMorgan ayer, como informó .
"JPMorgan y los bancos están tratando de matar a las compañías de fintech y criptografía", dijo Tyler. "Quieren quitarle el derecho a acceder a sus datos bancarios de forma gratuita a través de aplicaciones de terceros como cuadros y, en su lugar, cobrarle a usted y a FinTechs tarifas exorbitantes para acceder a sus datos".
Tyler también advirtió que los bancos están demandando a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor para revocar la regla de banca abierta creada bajo la Sección 1033 de la Ley de Protección Financiera del Consumidor, que brinda a los estadounidenses el derecho de usar aplicaciones para conectarse a servicios como Gemini, Coinbase y Kraken.
"Este es el tipo de captura regulatoria atroz que mata la innovación, perjudica al consumidor estadounidense y es malo para Estados Unidos", escribió Tyler. Terminó su puesto acusando a Jamie Dimon y sus "compinches" de tratar de sabotear la misión de President Trump de hacer de los Estados Unidos el centro global para la innovación criptográfica. "Debemos luchar", escribió.