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- Senator Lummis hat einen Gesetzentwurf eingebracht, der Krypto in die Genehmigung von Hypotheken einbeziehen soll.
- Der Gesetzentwurf richtet sich an junge Käufer und steht im Einklang mit der jüngsten Krypto-Richtlinie der FHFA.
- Kritiker nennen die Volatilität von Kryptowährungen als Hypothekenausfallrisiko.
Die US-Senatorin Cynthia Lummis aus Wyoming hat ein Gesetz vorgeschlagen, das im Falle einer Verabschiedung Wohnungsbaufinanzierungsagenturen dazu verpflichten würde, digitale Vermögenswerte bei der Bewertung von Hypothekendarlehensanträgen zu berücksichtigen.
Der Gesetzentwurf hat auf dem Capitol Hill eine Debatte ausgelöst, wobei die Befürworter ihn als Schritt in Richtung Finanzmodernisierung betrachten und Kritiker vor möglichen Risiken warnen.
Gesetzentwurf knüpft an die jüngste Wohnungsbaurichtlinie des Bundes an
Der Gesetzesvorschlag, der als 21st Century Mortgage Act bekannt ist, zielt darauf ab, eine kürzlich von der Federal Housing Finance Agency (FHFA) erlassene Verordnung zu kodifizieren.
Diese Anordnung wies Fannie Mae und Freddie Mac, zwei wichtige Hypothekenkäufer in den USA, an, Kryptowährungen als Teil der Vermögensbewertung für Hypothekendarlehen für Einfamilienhäuser zu berücksichtigen.
Senator Lummis kündigte den Gesetzentwurf kurz nach der FHFA-Direktive an und erklärte, dass Maßnahmen des Kongresses erforderlich seien, um sicherzustellen, dass die Anordnung ein dauerhaftes Gesetz wird.
Dem Senator zufolge spiegelt der Gesetzentwurf einen modernen Ansatz für den Vermögensaufbau wider, insbesondere für jüngere Amerikaner, die mit größerer Wahrscheinlichkeit digitale Vermögenswerte besitzen als traditionelle Immobilien oder Ersparnisse.
Ansprache der jüngeren Käufergeneration
Unter Berufung auf Daten des US Census Bureau stellte Lummis fest, dass der Wohneigentumsanteil unter Amerikanern unter 35 Jahren im ersten Quartal 2025 bei nur 36 % lag.
Für viele in dieser Bevölkerungsgruppe stellen Kryptowährungen einen erheblichen Teil ihres Nettovermögens dar.
Daher zielt der Gesetzentwurf darauf ab, dem wachsenden Bedarf gerecht zu werden, alle Formen von persönlichem Vermögen – nicht nur Fiat- oder traditionelle Vermögenswerte – bei der Genehmigung von Hypotheken zu berücksichtigen.
Der Gesetzentwurf würde es Kreditnehmern ermöglichen, ihre Kryptowährungsbestände zu behalten, ohne gezwungen zu sein, sie für Hypotheken in US-Dollar zu liquidieren.
Dieser Ansatz, so Lummis, hält Schritt mit der Entwicklung des Vermögens und erkennt die finanzielle Realität moderner junger Erwachsener an.
Gegenwind von demokratischen Abgeordneten
Trotz seines Potenzials, die finanzielle Inklusion zu erweitern, stieß der Gesetzentwurf schon früh auf Widerstand.
Mehrere Demokraten im Senat haben ihre Besorgnis über die FHFA-Anordnung und damit auch über das vorgeschlagene Gesetz zum Ausdruck gebracht.
In einem Brief an den FHFA-Direktor William Pulte vom 24. Juli forderten sie die Behörde auf, die Risiken und Vorteile der Integration von Kryptowährungen in die Bewertung von Hypotheken vollständig zu bewerten.
Dem Brief zufolge kann ein Kreditnehmer, der auf volatile digitale Vermögenswerte angewiesen ist, Schwierigkeiten haben, diese Bestände während eines Abschwungs in Bargeld umzuwandeln.
Dies wiederum könnte das Risiko eines Hypothekenausfalls erhöhen, der sich nicht nur auf den einzelnen Kreditnehmer, sondern auch auf das gesamte Finanzsystem auswirken würde.
Umfassendere Krypto-Gesetzgebung am Horizont
Der 21st Century Mortgage Act ist nur einer von mehreren Gesetzentwürfen im Zusammenhang mit Kryptowährungen, die ihren Weg durch den Kongress finden.
Senator Lummis steht auch an der Spitze einer separaten Bemühung, einen umfassenden Rahmen für die Märkte für digitale Vermögenswerte zu schaffen.
In der Zwischenzeit prüft der Senat einen weiteren Gesetzentwurf, der der Federal Reserve die Einführung einer digitalen Zentralbankwährung (CBDC) verbieten würde, nachdem er Anfang des Monats im Repräsentantenhaus verabschiedet wurde.
Auf der Seite des Repräsentantenhauses wurde ein ähnlicher Gesetzentwurf bereits von der Abgeordneten Nancy Mace eingebracht.
Der Gesetzentwurf von Mace, der als American Homeowner Crypto Modernisation Act bekannt ist, würde Hypothekengeber dazu verpflichten, den Wert digitaler Vermögenswerte, die auf Maklerkonten gehalten werden, die mit Krypto Börsen verbunden sind, während des Kreditbewertungsprozesses zu berücksichtigen.